2026 기초연금 모의계산 완전 정복 — 소득인정액 계산법·부부 감액·국민연금 중복 수령 총정리

💰 2026 기초연금 모의계산 완전 정복 — 부부 수령액·국민연금 중복·감액 전략

2026년 기초연금 선정기준액이 대폭 인상됐습니다. 소득인정액 계산법부터 국민연금 중복 수령 조건, 부부 감액 전략, 모의계산기 사용법까지 이 글 하나로 완전 정리합니다.

👇 먼저 아래 체크리스트로 내 상황을 확인해보세요!

✅ 기초연금 수급 가능성 체크리스트

만 65세 이상이다 (2026년 기준: 1961년생 생일 경과) 대한민국 국적을 가지고 국내 거주 중이다 공무원·군인·사립학교교직원 연금 수급자가 아니다 단독가구 월 247만 원 / 부부가구 월 395.2만 원 이하로 예상된다 아직 기초연금을 신청하지 않았다 (= 지금 신청하면 받을 수 있다!)

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📌 이 글 하나로 완전 정복

• 2026 기초연금 기준 한눈에 보기 (수령액·선정기준)
• 소득인정액 직접 계산하는 방법 (단계별)
• 국민연금 중복 수령 — 연계 감액 최신 기준
• 부부 20% 감액 오해 풀기 + 합법적 최대화 전략
• 우리 부부 예상 수령액 시뮬레이션 3가지 케이스
• 복지로 모의계산기 사용법 + 신청 방법

📊 2026년 기초연금 기준 총정리

선정기준액
▸ 단독가구: 월 247만 원 이하 (2025년 228만 원 → 8.3%↑)
▸ 부부가구: 월 395만 2천 원 이하 (2025년 364.8만 원 → 8.3%↑)

최대 수령액
▸ 단독: 월 349,700원 (2025년 대비 7,190원↑)
▸ 부부 동시 수급: 월 559,520원 (부부 감액 20% 적용)

💡 소득인정액, 직접 계산해보는 방법

① 근로소득 계산
(월급 - 116만 원) × 70% = 소득 반영액
예) 월급 200만 원 → (200-116) × 0.7 = 58.8만 원

② 재산 소득 환산 (서울 기준)
(일반재산 - 1억3,500만 원 - 금융재산 2,000만 원 - 부채) × 연 4% ÷ 12
예) 재산 2억, 부채 없음 → (2억 - 1억5,500만) × 4% ÷ 12 = 약 15만 원

③ 합산 → 선정기준액과 비교
위 두 금액 합계가 247만 원 이하면 신청 가능!

💡 국민연금 연계 감액 — 2026년 최신 기준

연계 감액 적용 조건 (2가지 모두 해당 시)
▸ 국민연금 월 수령액 524,550원 초과
▸ 소득재분배급여(A급여) 262,270원 초과

➡️ 감액 산식: 기초연금 = 기준연금액 - (2/3 × A급여액)
단, 최저 부가연금액(기준액의 50%)은 보장됩니다.
→ 0원이 되는 일은 없어요!

💡 우리 부부 예상 수령액 — 3가지 케이스

케이스 A. 부부 모두 국민연금 없음
소득인정액 200만 원 → 각 349,700원, 20% 감액
→ 부부 합산 월 559,520원 수령

케이스 B. 남편 국민연금 40만 원 수령
40만 원 < 524,550원 → 연계 감액 없음
→ 부부 합산 월 559,520원 (감액 없음)

케이스 C. 남편 국민연금 80만 원 수령
80만 원 > 524,550원 + A급여 기준 충족 시
→ 남편 기초연금 일부 감액 + 아내는 정상 수령
→ 부부 합산 약 월 40~55만 원대 (A급여 확인 필요)

⚠️ 감액을 합법적으로 줄이는 3가지 전략

① 금융재산 2,000만 원 공제 최대 활용
2,000만 원 이하 금융자산은 소득인정액 계산에서 제외돼요.

② 부채를 반드시 신고하기
대출·임대보증금 등 부채는 재산에서 차감됩니다. 누락하면 손해예요.

③ 작년 탈락자는 반드시 재신청
2026년 선정기준액 8.3% 인상. 수급 희망 이력 관리 제도 활용하세요.
⚠️ 단, 재산 분할 등 자산 이전 목적 행위는 심사 시 불이익 가능

❓ 국민연금을 받으면 기초연금은 무조건 감액되나요?

아닙니다. 국민연금 월 수령액이 524,550원 이하이거나, A급여액이 262,270원 이하이면 감액 없이 전액 수령합니다. 국민연금이 적다면 오히려 유리해요.

❓ 복지로 모의계산 결과가 정확한가요?

복지로 모의계산기는 공식 도구이지만 참고용입니다. 실제 수급액은 국민연금공단이나 주민센터 상담을 통해 정확히 확인하세요. 1355(무료)로 전화 상담도 가능합니다.

❓ 부부 감액 제도는 언제 없어지나요?

현재 논의 중이며 확정되지 않았습니다. 국회 연금개혁 특별위원회에서 단계적 완화·폐지 방안을 검토 중으로, 2027년 이후 변화 가능성이 있습니다. 지금 신청하는 것이 가장 중요합니다.

📋 2026 기초연금 핵심 요약

• 2026년 선정기준액: 단독 247만 원 / 부부 395.2만 원 (8.3%↑)
• 최대 수령액: 단독 349,700원 / 부부 동시 수급 559,520원
• 국민연금과 기초연금은 중복 수령 가능, 조건 충족 시 연계 감액 있음
• 자녀 소득·재산과 무관, 본인(배우자) 소득인정액만 심사
• 반드시 직접 신청 필수 — 소급 지급 없으므로 만 65세 생일 1개월 전부터 신청

✅ 지금 바로 이 3단계로 신청하세요

Step 1. 아래 버튼 → 기초연금 모의계산 (로그인 불필요)
Step 2. 국민연금공단 ☎ 1355 또는 주민센터 상담
Step 3. 신청서 제출 (온라인·방문·찾아가는 서비스)

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